Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’un des dispositifs les plus puissants pour aider un ménage à devenir propriétaire de sa résidence principale sans payer d’intérêts sur une partie du financement. En 2026, le PTZ reste prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 et s’adapte au contexte du marché immobilier avec des plafonds revalorisés, des conditions de ressources élargies, et des zones bien définies qui influencent montants et éligibilité. Voici tout ce qu’il faut savoir pour comprendre si vous pouvez en bénéficier.
À qui s’adresse le PTZ ?
Le PTZ est destiné à des primo‑accédants ou assimilés : ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années avant la demande de prêt. Il doit financer votre future résidence principale et être complémentaire à un prêt classique : il ne peut pas financer seul l’achat.
Quels revenus pour être éligible ?
L’un des principaux critères d’accès au PTZ est le plafond de ressources du foyer, calculé à partir des revenus fiscaux de référence de l’année N‑2 (par exemple, les revenus 2024 pour un PTZ demandé en 2026). Ces plafonds dépendent :
du nombre de personnes destinées à habiter le logement,
de la zone géographique du bien.
En 2026, ces plafonds ont été revalorisés pour élargir l’accès, avec une hausse souvent située entre 8 % et 13 % selon la zone et la composition du foyer.
Le plafond exact varie donc selon votre situation. Il faut consulter le barème officiel applicable au moment de votre demande car il dépend à la fois de la zone (A bis, A, B1, B2, C) et du nombre de personnes dans le foyer.
Quelles zones et pourquoi c’est important ?
Le montant du PTZ et les revenus acceptés dépendent du zonage immobilier officiel, qui classe les territoires selon la tension du marché :
Zone A bis et A : agglomérations très tendues (ex. Paris, Côte d’Azur), où les prix sont élevés.
Zone B1 : grandes villes et leurs proches couronnes.
Zone B2 et C : zones moins tendues, plus rurales ou petites villes.
La zone détermine le plafond de ressources, le pourcentage du coût de l’opération que le PTZ peut financer, et parfois le type de bien éligible.
Quels biens sont éligibles au PTZ en 2026 ?
Le PTZ ne finance que des projets précis de résidence principale :
Logements neufs
Le PTZ reste largement utilisé pour des logements neufs : appartements ou maisons encore en construction ou livrés depuis moins de 5 ans. Le PTZ peut couvrir une part du coût total du projet, généralement jusqu’à 50 % selon revenus et zone : il varie de 20 % à 50 % du coût hors frais.
Logements anciens avec travaux
Le dispositif peut aussi être accordé pour l’achat d’un logement ancien, mais uniquement si des travaux représentent une part significative du coût total (généralement au moins 25 % et réalisés dans un délai donné après l’achat).
En zones très tendues (zones A bis, A, B1), certains anciens sont moins accessibles au PTZ ou soumis à conditions.
Combien peut financer le PTZ ?
Le PTZ ne paie pas d’intérêts, mais il ne finance pas non plus la totalité du bien : il sert de complément à un autre crédit. La quotité PTZ (part du projet qu’il peut couvrir) dépend :
de vos ressources ;
de la zone ;
de la nature du bien (neuf ou ancien avec travaux).
Dans la pratique, pour un logement neuf :
dans les zones tendues, le PTZ peut couvrir jusqu’à 50 % du coût de l’opération ;
dans des zones détendues, la part financée tend à être plus faible, mais le financement reste possible pour des anciens avec travaux.
Autres conditions à respecter
Pour bénéficier du PTZ, il faut aussi :
être occupant du logement après achat, c’est‑à‑dire y vivre en tant que résidence principale dans un délai fixé après la fin du prêt ;
respecter des conditions de remboursement et de durée (souvent avec un différé possible selon revenus et quotité).
Le PTZ ne peut être obtenu que si le bien est votre première résidence principale ou assimilée (pas de propriété récente), et il doit être lié à un autre crédit classique.
En 2026, le PTZ reste un outil clé pour les primo‑accédants, avec des plafonds de revenus et des montants revalorisés pour tenir compte de la hausse des prix de l’immobilier. Les zones géographiques (A bis, A, B1, B2, C) et la nature du bien (neuf ou ancien avec travaux) sont déterminants pour savoir si vous pouvez y prétendre et à quelle hauteur. Pour savoir précisément si vous êtes éligible, une simulation personnalisée intégrant votre revenu, la zone et le type de bien est indispensable, idéalement avec votre banque ou un courtier.